Blockchain w finansach i fintech: przyszłość usług finansowych

Jakie są zalety Blockchain w finansach?

Blockchain Ethereum umożliwia bardziej otwarte, integracyjne i bezpieczne sieci biznesowe, wspólne modele operacyjne, wydajniejsze procesy, niższe koszty oraz nowe produkty i usługi w bankowości i finansach. Umożliwia emitowanie cyfrowych papierów wartościowych w krótszych okresach czasu, przy niższych kosztach jednostkowych, przy wyższych poziomach dostosowania. Cyfrowe instrumenty finansowe można zatem dostosować do potrzeb inwestorów, rozszerzając rynek dla inwestorów, obniżając koszty dla emitentów i zmniejszając ryzyko kontrahenta. 

W ciągu ostatnich pięciu lat technologia dojrzała do użytku w przedsiębiorstwach, wykazując następujące korzyści: 

  • Bezpieczeństwo: Jego rozproszona architektura oparta na konsensusie eliminuje pojedyncze punkty awarii i ogranicza potrzebę korzystania z pośredników danych, takich jak agenci transferowi, operatorzy systemów przesyłania wiadomości i nieefektywne narzędzia monopolistyczne. Ethereum umożliwia również implementację bezpiecznego kodu aplikacji zaprojektowanego tak, aby był odporny na oszustwa i złośliwe strony trzecie – dzięki czemu praktycznie niemożliwe jest włamanie lub manipulowanie.
  • Przezroczystość: Wykorzystuje zmutualizowane standardy, protokoły i wspólne procesy, działając jako pojedyncze wspólne źródło prawdy dla uczestników sieci
  • Zaufanie: Przejrzysta i niezmienna księga ułatwia różnym stronom w sieci biznesowej współpracę, zarządzanie danymi i zawieranie umów
  • Programowalność: Wspiera tworzenie i wykonywanie inteligentnych kontraktów – odporne na manipulacje, deterministyczne oprogramowanie, które automatyzuje logikę biznesową – tworząc większe zaufanie i wydajność
  • Prywatność: Zapewnia wiodące na rynku narzędzia do szczegółowej ochrony danych w każdej warstwie stosu oprogramowania, umożliwiając selektywne udostępnianie danych w sieciach biznesowych. To radykalnie poprawia przejrzystość, zaufanie i wydajność przy zachowaniu prywatności i poufności.
  • Wysoka wydajność: To sieci prywatne i hybrydowe są zaprojektowane do obsługi setek transakcji na sekundę i okresowych wzrostów aktywności sieciowej
  • Skalowalność: Obsługuje interoperacyjność między sieciami prywatnymi i publicznymi, oferując każdemu rozwiązaniu przedsiębiorstwa globalny zasięg, ogromną odporność i wysoką integralność sieci głównej

Według raport Jupiter Research, Wdrożenia technologii blockchain umożliwią bankom zrealizowanie oszczędności na transgranicznych transakcjach rozliczeniowych w wysokości do 27 mld USD do końca 2030 r., zmniejszając koszty o ponad 11%. W szczególności Ethereum wykazało już przełomową ekonomię, tworząc ponad 10-krotną przewagę kosztową w porównaniu z obecnymi technologiami. Instytucje finansowe przyznają, że technologia rozproszonych rejestrów pozwoli zaoszczędzić miliardy dolarów bankom i głównym instytucjom finansowym w ciągu następnej dekady. 

 

Jak cyfryzacja instrumentów finansowych wpływa na finanse?

Cyfryzacja instrumentów finansowych – obejmująca aktywa cyfrowe, inteligentne kontrakty i programowalne pieniądze – dodatkowo zwiększa korzyści płynące z technologii blockchain, tworząc bezprecedensowy poziom łączności i programowalności między produktami, usługami, aktywami i zasobami. Te zdigitalizowane instrumenty na nowo zdefiniują procesy na rynkach handlowych i finansowych, tworząc nowy paradygmat, w którym wartość jest wnoszona w każdym punkcie styku. 

Cyfrowe instrumenty finansowe oferują następujące korzyści biznesowe:

  • Autentyczność i rzadkość: Digitalizacja zapewnia integralność danych i umożliwia pochodzenie aktywów oraz pełną historię transakcji w jednym wspólnym źródle prawdy
  • Programowalne możliwości: Kod, który dotyczy ładu korporacyjnego, zgodności, prywatności danych, tożsamości (atrybuty KYC / AML), zachęt systemowych i funkcji zarządzających uczestnictwem interesariuszy (do głosowania i innych praw) – może być wbudowany w same aktywa
  • Usprawnione procesy: Zwiększona automatyzacja zwiększa ogólną wydajność operacyjną. Umożliwia rozliczanie, audyt i raportowanie w czasie rzeczywistym; i skraca czas przetwarzania, możliwość wystąpienia błędów i opóźnień oraz liczbę kroków i pośredników wymaganych do osiągnięcia tego samego poziomu zaufania w tradycyjnych procesach
  • Korzyści ekonomiczne: Zautomatyzowane, wydajniejsze procesy prowadzą do obniżenia kosztów infrastruktury, kosztów operacyjnych i kosztów transakcji
  • Reaktywność rynku: Cyfrowe papiery wartościowe pozwalają na większe dostosowanie niż standardowe papiery wartościowe i mogą być emitowane w krótszych ramach czasowych. Emitenci mogą tworzyć cyfrowe instrumenty finansowe na zamówienie, bezpośrednio dopasowane do potrzeb inwestorów.
  • Nowe produkty i rynki: Bezpieczne, skalowalne i szybkie transfery aktywów, ułamkowa własność aktywów w świecie rzeczywistym, tokenizowane mikroekonomie i nie tylko

Łącznie korzyści te skutkują bardziej odpowiedzialnymi, przejrzystymi systemami zarządzania, wydajniejszymi modelami biznesowymi, lepszym dostosowaniem motywacyjnym między interesariuszami, większą płynnością, niższymi kosztami kapitału, zmniejszonym ryzykiem kontrahenta, dostępem do szerszej bazy inwestorów i kapitału oraz dostępem do wszystkich innych cyfrowych instrumenty finansowe.

Wyróżnione produkty

ConsenSys Codefi

Codefi to system operacyjny typu blockchain dla globalnego handlu i finansów, stworzony w celu optymalizacji procesów biznesowych, aktywacji cyfrowych instrumentów finansowych i wdrażania gotowych do produkcji rozwiązań blockchain.

ConsenSys Codefi

Jakie są przypadki użycia Blockchain w usługach finansowych?

  • Wydanie
  • Sprzedaż i handel
  • Rozliczenia i rozrachunki
  • Usługi i infrastruktura potransakcyjna
  • Obsługa aktywów
  • Opieka
  • Zarządzanie aktywami
    • Uruchomienie funduszu 
    • Zarządzanie tabelą czapek
    • Agencja transferowa w zarządzaniu aktywami
    • Administracja funduszem
    • Płatności i przekazy
      • Krajowe płatności detaliczne
      • Krajowy handel hurtowy i rozrachunek papierów wartościowych
      • Płatności transgraniczne
      • Tokenizowane fiat, stablecoiny i kryptowaluty
      • Bankowość i pożyczki
        • Przewidywanie zdolności kredytowej i ocena zdolności kredytowej
        • Syndykacja pożyczki, gwarantowanie i wypłata pożyczki
        • Zabezpieczenie aktywów
        • Finansowanie handlu
          • Akredytywy i konosament
          • Struktury finansowania
          • Ubezpieczenie
            • Przetwarzanie i wypłata roszczeń
            • Kontrakty parametryzowane
            • Rynki reasekuracyjne
            •  

              Jak blockchain wpływa na rynki kapitałowe?


              Rynki kapitałowe odnoszą się do parowania emitentów z popytem na kapitał, z inwestorami o odpowiednich profilach ryzyka i zwrotu. Niezależnie od tego, czy emitentami są przedsiębiorcy, startupy czy duże organizacje, proces pozyskiwania kapitału może być trudny. Firmy stają przed coraz bardziej rygorystycznymi regulacjami, dłuższym czasem wejścia na rynek, zmiennością stóp procentowych i ryzykiem płynności. Szczególnie na rynkach wschodzących muszą poradzić sobie z brakiem rygorystycznego monitorowania, dokładnych regulacji i wystarczającej infrastruktury rynkowej do emisji, rozrachunku, rozliczeń i handlu. Blockchain oferuje wiele korzyści w kilku przypadkach użycia na rynku kapitałowym:

              • Eliminacja pojedynczego punktu awarii dzięki zdecentralizowanym narzędziom 
              • Ułatwienie działań na rynku kapitałowym usprawniające procesy, obniżające koszty i skracające czas rozliczeń 
              • Cyfryzacja procesów i przepływów pracy, zmniejszanie ryzyka operacyjnego związanego z oszustwami, błędami ludzkimi i ogólnym ryzykiem kontrahenta
              • Digitalizacja lub tokenizacja aktywów i instrumentów finansowych, dzięki czemu są programowalne i znacznie łatwiejsze w zarządzaniu i handlu. W formie symbolicznej uzyskują szerszy dostęp do rynku dzięki zwiększonej łączności i możliwości podzielenia własności na części. Skutkuje to zwiększeniem płynności i zmniejszeniem kosztu kapitału.
              Dowiedz się więcej o blockchain na rynkach kapitałowych →

              Raport Insight

              Rozwój rynków kapitałowych dzięki technologii Blockchain

              Raport badający rolę depozytów CSD i Ethereum w zdecentralizowanym finansowaniu.

              Rozwój rynków kapitałowych dzięki technologii Blockchain

              Jak blockchain wpływa na zarządzanie aktywami?

              Firmy venture capital, private equity, fundusze nieruchomości i rynki specjalistyczne stoją w obliczu żądań usprawnienia zarządzania ryzykiem zobowiązań, dostosowania bardziej dynamicznych struktur decyzyjnych i rozwiązania rosnącej złożoności ciągle zmieniających się przepisów. Blockchain może skutecznie usprawnić zarządzanie aktywami i interesariuszami. To pozwala: 

              • Automatyczne uruchomienie funduszu
              • Bezproblemowe zaangażowanie interesariuszy dzięki zdigitalizowanym zasobom i usługom
              • Digitalizacja portfela i istniejących udziałów w celu szerszego dostępu do rynku, płynności i frakcjonalizacji
              • Konfigurowalne wbudowane ustawienia prywatności zapewniające poufność transakcji
              • Głosowanie i inne prawa i obowiązki akcjonariuszy zaprogramowane w zasobach cyfrowych, skutkujące bezproblemową obsługą użytkownika i zmniejszonym ryzykiem błędu ludzkiego
              • Tworzenie i egzekwowanie mechanizmów motywacyjnych w celu promowania uczestnictwa i karania nikczemnych czynów
              • Lepsze zarządzanie i przejrzystość dla inwestorów i interesariuszy
              • Efektywne zarządzanie tabelą czapek
              • Zautomatyzowana administracja funduszami
              • Zautomatyzowana agencja transferowa w zarządzaniu aktywami
              Dowiedz się więcej o blockchain w zarządzaniu aktywami →

              Wyróżnione produkty

              Codefi Assets

              Codefi Assets umożliwia zarządzającym aktywami tworzenie, wydawanie i zarządzanie cyklem życia zasobów cyfrowych, powiązanych rynków i cyfrowych instrumentów finansowych w publicznych lub licencjonowanych sieciach blockchain

              Codefi Assets

              W jaki sposób blockchain wpływa na globalne płatności i przekazy pieniężne?

              Globalne płatności i przekazy pieniężne są obecnie realizowane przez wielu pośredników, którzy pobierają opłaty za swoje usługi. Trwa od 2 do 7 dni i kosztuje cały świat średnio 6,94%, aby wysłać 200 USD między krajami. Oznacza to, że przekazy pieniężne są bezpośrednio zmniejszane o 48 miliardów dolarów dzięki opłatom, pośrednikom i instytucjom finansowym. Blockchain może usprawnić procesy płatności i przekazów, skracając czas rozliczeń i znacznie obniżając koszty. To pozwala:

              • Szybkie i bezpieczne krajowe płatności detaliczne
              • Szybki i bezpieczny krajowy handel hurtowy i rozrachunek papierów wartościowych
              • Szybkie i bezpieczne płatności transgraniczne
              • Rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym między bankami centralnymi, bankami komercyjnymi i bankami niezależnymi
              • Zdigitalizowane dane i historia transakcji KYC / AML, zmniejszające ryzyko oszustw i umożliwiające uwierzytelnianie w czasie rzeczywistym
              • Zautomatyzowany nadzór regulacyjny i audyt
              • Wiele form płatności włączonych w blockchain: Tokenized fiat, stablecoin, i kryptowaluta
              Dowiedz się więcej o blockchain w płatnościach i pieniądzach →

              Studium przypadku dotyczące bankowości i finansów

              Projekt i2i: Zwiększanie integracji finansowej Filipin

              Blockchain for Payments. Projekt i2i to sieć płatności Enterprise Ethereum zbudowana we współpracy z Unionbank na Filipinach w celu zintegrowania wiejskich banków z krajowym systemem finansowym, umożliwiając bardziej dostępne i wydajne transakcje krajowe dla lokalnych mieszkańców.

              Projekt i2i Zwiększanie integracji finansowej Filipin

              Jak blockchain wpływa na bankowość i pożyczki?

              Podstawowa bankowość obejmuje usługi transakcyjne, pożyczkowe, hipoteczne i płatnicze. Wiele z tych usług zależy od starszych procesów wykonywania. Na przykład między weryfikacją informacji, oceną kredytową, obsługą pożyczki i dystrybucją funduszy – osoby fizyczne potrzebują od 30 do 60 dni na zabezpieczenie kredytu hipotecznego, a od 60 do 90 dni w przypadku małych lub średnich przedsiębiorstw na zabezpieczenie kredytu biznesowego. Blockchain może usprawnić usługi bankowe i pożyczkowe, zmniejszając ryzyko kontrahenta oraz skracając czas emisji i rozliczenia. To pozwala:

              • Uwierzytelniona dokumentacja i dane KYC / AML, zmniejszające ryzyko operacyjne i umożliwiające weryfikację dokumentów finansowych w czasie rzeczywistym
              • Usprawnione rynki prognozowania i oceny zdolności kredytowej, natychmiastowo informowane przez zestawienie aktywności użytkowników i sankcjonowanych danych w całej sieci
              • Zautomatyzowane tworzenie konsorcjów, gwarantowanie i wypłata środków, tj. Spłata kapitału i odsetek, redukcja kosztów, opóźnienie i tarcie konsorcjum
              • Ułatwione zabezpieczenie aktywów, ponieważ cyfryzacja umożliwia zarządzanie aktywami w czasie rzeczywistym, śledzenie i egzekwowanie kontroli regulacyjnych

              Jak blockchain wpływa na finansowanie handlu?

              Finansowanie handlu odnosi się do infrastruktury, procesów i finansowania, które wspierają międzynarodowe łańcuchy dostaw handlu. Branża nadal polega na papierowych procesach, które są podatne na luki w zabezpieczeniach. W przypadku poszczególnych transakcji przetwarzanie akredytyw, weryfikacja dokumentów i budowanie zaufania wśród interesariuszy może zająć nawet 90–120 dni. Blockchain może zdigitalizować cały cykl życia finansowania handlu ze zwiększonym bezpieczeństwem i wydajnością. Może umożliwić bardziej przejrzyste zarządzanie, krótsze czasy przetwarzania, niższe wymogi kapitałowe i mniejsze ryzyko oszustw, błędu ludzkiego i ogólnego ryzyka kontrahenta. To pozwala:

              • Zdigitalizowana i uwierzytelniona dokumentacja (tj. Akredytywy i konosament) oraz dane KYC / AML z weryfikacją dokumentów finansowych w czasie rzeczywistym
              • Cyfryzacja aktywów umożliwiająca szybsze rozliczenia
              • Tworzenie bardziej wydajnych struktur finansowania poprzez wspólne bezpieczne sieci i zdigitalizowane procesy
              • Stworzenie spójnego narzędzia finansowania dla całego cyklu życia handlu, eliminując dotychczasową praktykę negocjowania niezależnych instrumentów finansowych na każdym etapie handlu
              Dowiedz się więcej o blockchain w globalnym handlu i handlu →

              Studium przypadku dotyczące bankowości, finansów i handlu międzynarodowego

              komgo: Wprowadzenie finansowania handlu towarami w XXI wiek

              Blockchain dla finansowania handlu towarami. komgo to otwarta platforma oparta na blockchain optymalizująca procesy finansowania i przyspieszająca operacje branżowe dzięki zdigitalizowanym transakcjom i zaufanemu źródłu dokumentów w celu ograniczenia oszustw.

              komgo Wprowadzenie finansowania handlu towarami w XXI wiek

              Jak blockchain wpływa na ubezpieczenia?

              Roszczenia z tytułu ubezpieczeń majątkowych i wypadkowych są podatne na oszustwa, a oceny szkód mogą wydłużać długie okresy czasu. Blockchain może bezpiecznie usprawnić weryfikację danych, przetwarzanie roszczeń i wypłatę, znacznie skracając czas przetwarzania. To pozwala:

              • Uwierzytelniona dokumentacja i dane KYC / AML, zmniejszające ryzyko oszustwa i ułatwiające ocenę roszczeń
              • Zautomatyzowane rozpatrywanie roszczeń z wykorzystaniem inteligentnych kontraktów
              • Zautomatyzowane sparametryzowane kontrakty do wypłaty w przypadku wystąpienia określonego ryzyka 
              • Automatyczne wypłaty składek ubezpieczeniowych
              • Tokenizowane rynki reasekuracji w celu ułatwienia reasekuracji polis na otwartych rynkach, odejście od tradycyjnych systemów brokerskich i opartych na relacjach
              Dowiedz się więcej o blockchain w ubezpieczeniach →

              Raport Insight

              Blockchain i ubezpieczenia

              Raport firmy ConsenSys Solutions na temat łańcucha bloków i branży ubezpieczeniowej, szczegółowo opisujący, w jaki sposób technologia pomoże ulepszyć istniejące procesy w branży i umożliwi nowe praktyki.

              Blockchain i ubezpieczenia

              W jaki sposób blockchain ułatwia zgodność?

              Przestrzeganie przepisów staje się coraz ważniejsze w handlu i finansach. Jest to konieczne, aby zapewnić, że instytucje finansowe przestrzegają prawa, zasad i przepisów mających zastosowanie do ich działalności. Nadążanie za tempem i złożonością zmian regulacyjnych jest ogromnym wyzwaniem dla firm – zwłaszcza gdy firmy prowadzą działalność transgraniczną i są w związku z tym narażone na wiele systemów regulacyjnych. Blockchain oferuje następujące korzyści:

              • Unikalne atrybuty zarządzania i zgodności zaprogramowane w zasobach cyfrowych
              • Usprawnione procesy, które automatyzują weryfikację i raportowanie danych, ułatwiają nadzór regulacyjny, zmniejszają tarcia operacyjne i eliminują błędy związane z ręcznym audytem i innymi czynnościami – wszystko w czasie rzeczywistym
              • Tworzenie i egzekwowanie struktur motywacyjnych w celu poprawy zarządzania siecią
              Mike Owergreen Administrator
              Sorry! The Author has not filled his profile.
              follow me
              Like this post? Please share to your friends:
              Adblock
              detector
              map