Wat zijn digitale valuta’s van de centrale bank (Retail and Wholesale Central Bank Digital Currencies, CBDC’s)?

Central Bank Digital Currencies (CBDC’s) hebben de afgelopen tijd prominente erkenning gekregen. De volgende bespreking is bedoeld om een ​​beter begrip te geven van de digitale valuta-opties voor particuliere en particuliere centrale banken.

Iedereen die op de hoogte is van de nieuwe trends in cryptocurrency en hun toepassingen in de financiële wereld, moet van CBDC’s hebben gehoord. Digitale valuta van de centrale bank hebben veel onduidelijkheden over hun classificaties en verschillende functionaliteiten.

Hoewel CBDC’s prominente erkenning hebben gekregen, is het zeer verwarrend om erachter te komen in hoeverre centrale banken hun eigen digitale valuta kunnen ontwikkelen. Bovendien zijn er veel prominente zorgen over de opmerkelijke ontwerpprincipes waarmee centrale banken rekening houden bij het creëren van hun digitale valuta.

In de volgende discussie kunnen lezers een gedetailleerde indruk vinden van een vergelijkend overzicht van zowel de digitale valuta van de centrale bank voor particulieren als voor de groothandel. Bovendien kunnen lezers ook de onderliggende motivatie voor elk type digitale valuta van de centrale bank onderzoeken.

Schrijf nu in:Masterclass van Central Bank Digital Currency (CBDC)

De weg naar CBDC’s

Laten we, voordat we in de twee opmerkelijke categorieën van CBDC duiken, kort stilstaan ​​bij de geschiedenis van betalingen. Geld is een prominent aspect van economische activiteit en wordt sterk in verband gebracht met de behoeften van gebruikers. Daarom is geld in de loop van de geschiedenis voortdurend in verschillende vormen geëvolueerd met een focus op voortdurende dematerialisatie.

In de afgelopen jaren hebben internetgebaseerde oplossingen gezorgd voor een radicale verschuiving van wereldwijde transacties naar een digitaal verbonden economie. Veel bedrijven profiteerden van de mogelijkheid van deze verschuiving naar digitale handel en bouwden een formidabele reputatie op als marktleiders. Op het gebied van betalingen zijn we echter de laatste tijd getuige geweest van veel nieuwe innovaties. Het verhaal begon met de introductie van Bitcoin, gevolgd door stablecoins op basis van de Ethereum blockchain.

Transacties ter waarde van miljarden dollars vinden regelmatig plaats op cryptocurrency-platforms, wat aangeeft dat ze een revolutie kunnen teweegbrengen in de betalingssector. Cryptocurrency-platforms bieden een aantrekkelijk waardevoorstel voor het verbeteren van financiële inclusie, ongeacht de geografische positie van gebruikers. Dus, waar komt de digitale valuta van een centrale bank in beeld??

Perspectieven op CBDC’s

Centrale banken zijn grotendeels gericht op het handhaven van monetaire en financiële stabiliteit. Daarom hebben de innovaties in blockchain- en stablecoin-technologieën centrale bankinstellingen opgeroepen om hun uitdagingen opnieuw aan te pakken in geval van verschuivingen in de betalingssector. Een van de meest voorkomende oplossingen voor centrale banken is in dit geval de mogelijkheid van een alternatief voor particuliere digitale betalingen. Dit is waar het onderwerp CBDC’s in beeld komt, als een digitale variant van contant geld.

Facebook kondigde zijn plannen aan om hun eigen digitale valuta met de naam Weegschaal te brengen. Centrale banken maken zich met name zorgen over de risico’s voor de monetaire stabiliteit en bestaande fiatstaatvaluta’s met de Weegschaal van Facebook. Facebook is een online gigant met miljarden gebruikers, en als het zijn eigen geld introduceert, kan dat erg stressvol zijn voor centrale banken. Dit is dus misschien het juiste moment waarop centrale banken serieus nadenken over een CBDC-alternatief.

De succesvolle lancering van Facebook Libra brengt risico’s met zich mee voor de monetaire soevereiniteit van centrale banken. Bovendien zouden de andere rollen voor Weegschaal, afgezien van de betalingsfunctie, wijzigingen kunnen introduceren in de standaarden van het mondiale monetaire systeem. Als gevolg hiervan moeten toezichthouders zich ook zorgen maken over het vinden van mogelijke uitdagingen bij het beheer van het monetaire systeem. Het concept van digitale valuta van de centrale bank werd aanvankelijk echter afgekeurd door centrale banken.


In wezen waren centrale banken overdreven voorzichtig met een digitale valuta die werd uitgegeven door een centrale bank, met wisselende mate van voorzichtigheid. Terwijl sommige centrale banken CBDC’s zagen als een ‘afwachtende’ mogelijkheid, beschouwden vele anderen het als een negatieve factor. Aan de andere kant hebben de reacties op digitale valuta van centrale banken, vooral van centrale banken en regeringen over de hele wereld, opgeroepen tot een herzien standpunt ten aanzien van CBDC’s. Laten we eens kijken naar de factoren die het potentieel voor het ontwikkelen van CBDC’s in de huidige tijd aandrijven.

Novi-portemonnee die wordt gebruikt om de digitale valuta van Facebook Libra op te slaan. Hier is een korte handleiding voor de Novi-portemonnee.

Internationaal Monetair Fonds

Het Internationaal Monetair Fonds (IMF) is in november 2018 begonnen met het evalueren van het potentieel voor innovatie in digitale valuta’s. Daarnaast heeft het ook laten zien dat er positieve steun is voor voorstellen om CBDC’s te ontwerpen. Topmanagers van het IMF hebben centrale banken gebeld om de functionaliteiten van CBDC’s voor het bereiken van openbare beleidsdoelen te evalueren. Het IMF heeft gewezen op de voordelen van CBDC voor het verbeteren van de privacy bij betalingen, financiële inclusie en consumentenveiligheid.

Bank of International Settlements

De Bank of International Settlements (BIS) heeft ook haar standpunt over digitale valuta die door centrale banken worden uitgegeven, gewijzigd. Leidinggevenden bij BIS zijn ervan overtuigd dat grote techreuzen het monetaire ecosysteem gemakkelijk kunnen domineren door gebruik te maken van netwerkeffecten. Momenteel ondersteunt BIS de inspanningen van verschillende centrale banken voor onderzoek en ontwikkeling van digitale valuta’s op basis van nationale fiatvaluta’s.

BIS beschouwt digitale valuta van centrale banken in de eerste plaats als een instrument voor een nieuw alomvattend overheidsbeleid om de intrede van grote techreuzen in financiële dienstverlening aan te pakken. Aan de andere kant heeft BIB ook zijn onzekerheid geuit over de mogelijke implicaties van de introductie van CBDC’s voor de stabiliteit van het mondiale financiële systeem..

De People’s Bank of China

De People’s Bank of China voert ook haar inspanningen op om een ​​nieuwe door de overheid ondersteunde digitale valuta binnen te halen. Ook is de People’s Bank of China de centrale bank van China, en de nieuwe digitale valuta richt zich ook op het verwerven van een opmerkelijke positie in de wereldwijde cryptocurrency-competitie..

Momenteel maakt de centrale bank gebruik van marktgerichte instellingen voor gezamenlijk onderzoek en ontwikkeling van digitale valuta van de centrale bank. Bovendien kan de nieuwe digitale valuta van de centrale bank dienen als een nieuw instrument voor monetair beleid of als investeringsmiddel. Aan de andere kant kan de digitale valuta van de centrale bank ook dienen als benchmark voor rentetarieven die banken op deposito’s aanbieden.

China lanceert een DCEP-project dat wordt ondersteund door de regering en bedoeld is om de nieuwe nationale munteenheid te worden. Lees nu meer over het DCEP-project!

Europese centrale bank

De Europese Centrale Bank heeft ook een positief standpunt ingenomen over het onderwerp digitale valuta van de centrale bank. De ECB heeft de aandacht gevestigd op de classificatie van CBDC’s volgens hun doel. Het heeft zich specifiek gericht op het verifiëren of CBDC’s tot de categorie detailhandel of groothandel behoren.

De leidinggevenden bij de ECB hebben verklaard dat retail-CBDC’s nuttig kunnen zijn voor het grote publiek. Aan de andere kant zullen CBDC’s op grote schaal waarschijnlijk voldoen aan de doelstellingen van financiële instellingen. Dit is dus waar we het concept van CBDC’s voor de detailhandel en groothandel voor het eerst tegenkomen! Nu moet u opgewonden zijn om meer details over deze twee categorieën CBDC’s te verkennen.

De tot nu toe gepresenteerde informatie geeft een duidelijk beeld van de noodzaak van CBDC’s zoals gepercipieerd door wereldwijde financiële instellingen. Het is echter ook belangrijk om na te denken over de kritische factoren die de ontwikkeling van CBDC’s aansturen. Laten we de redenen om in de huidige tijd voor CBDC’s te kiezen als volgt bekijken.

Schrijf nu in:Gratis Enterprise Blockchain Fundamentals-training

Waarom de drive voor CBDC’s?

Het is duidelijk dat centrale banken geleidelijk een positieve houding aannemen ten aanzien van de introductie van hun eigen CBDC. Hier zijn enkele van de opmerkelijke argumenten die pleiten voor de introductie van door de centrale bank uitgegeven digitale valuta.

De digitale valuta van de centrale bank is een betrouwbare optie voor de transformatie naar een geldloze samenleving. Ze kunnen de vervanging van fysieke betalingen door elektronische betalingen stimuleren. Bovendien kunnen CBDC’s ook dienen als betalingsinstrumenten met een beter niveau van veiligheid en liquiditeit. CBDC’s hebben ook het potentieel om de kosten van cashmanagement te verlagen, omdat alle transacties gemakkelijk traceerbaar zijn en digitale varianten zijn.

De verschuiving van geld van de centrale bank naar digitale valuta kan ook een verschuiving introduceren van een informele economie naar een formele economie. Hierdoor zou de economie zich meer kunnen richten op efficiëntie, belastinggerichtheid en transparantie. Tegelijkertijd kan de verschuiving naar op blockchain gebaseerde digitale valuta van centrale banken de impact van het monetair beleid verbeteren.

Toenemende voordelen van CBDC

CBDC’s kunnen de reikwijdte van het vervangen van contanten beperken, wat kan helpen bij het vermijden van negatieve rentetarieven. De implementatie van CBDC’s kan het gebruik van nieuwe monetairbeleidsinstrumenten mogelijk maken. Aan de andere kant kunnen CBDC’s ook helpen bij het verhogen van de totale vraag die kan voldoen aan de eisen van het monetaire beleid van centrale banken gericht op prijsstabiliteit..

Veel van de voorstellen voor CBDC’s, met name in opkomende economieën, zijn gericht op financiële inclusie. Aangezien een meerderheid van de bevolking te maken heeft met een gebrek aan bankdiensten of toegang tot commerciële banken, kunnen CBDC’s digitale economieën bevorderen. Daardoor kunnen ze dienen als geloofwaardige instrumenten om de sociale en economische inclusie te verbeteren.

Het regelgevingskader in verband met CBDC kan ook leiden tot lagere toetredingsdrempels voor nieuwkomers in de betalingssector. Daarnaast kunnen nieuwkomers ook betaalrekeningen aanbieden aan klanten en de concurrentie voor bestaande banken vergroten. Als gevolg hiervan kunnen veel niet-bancaire instellingen en kleinere banken voorkomen dat ze afhankelijk zijn van grotere banken voor het uitvoeren van hun betalingen.

Ten slotte vestigt het belangrijkste argument ten gunste van digitale valuta van de centrale bank de aandacht op een financieel systeem met meer efficiëntie en veiligheid. CBDC’s kunnen verbeteringen aanbrengen in bestaande financiële systemen op groothandelsniveau. CBDC’s kunnen bijvoorbeeld grensoverschrijdende betalings- en afwikkelingssystemen, interbancaire betalingen en afwikkelingssystemen en levering versus betalingssystemen vereenvoudigen..

Particulieren, niet-bancaire financiële instellingen en bedrijven uit de particuliere sector kunnen rechtstreeks met geld van de centrale bank verrekenen zonder enige storting in contanten. Als gevolg hiervan kunnen ze worden geconfronteerd met lagere risico’s van liquiditeitsconcentratie en kredietrisico in alle betalingssystemen. Grote banken zullen vervolgens waarschijnlijk langzaamaan hun systeemrelevantie verliezen. Daarom zijn CBDC’s bij uitstek geschikte alternatieven voor bankdeposito’s met aanzienlijk lagere risico’s.

De VS ontwikkelt een nieuw soort CBDC-project, genaamd digitale dollar. Hier is een uitgebreide gids over een digitaal dollarproject en een digitale dollarportefeuille.

Categorieën van CBDC’s

Op basis van de vele gunstige factoren voor digitale valuta van centrale banken, is het duidelijk dat ze nieuwe veranderingen in het mondiale monetaire en economische systeem kunnen betekenen. CBDC’s worden echter ingedeeld in twee verschillende voorstellen, afhankelijk van het beoogde gebruikersbestand. De twee meest voorkomende soorten CBDC-voorstellen die u kunt tegenkomen, zijn de volgende,

  1. Digitale valuta van de centrale bank voor detailhandel
  2. Digitale valuta van de centrale bank in het groot

Aan de andere kant moeten lezers ook opmerken dat er veel CBDC’s zijn met de kenmerken van detailhandel en groothandel. Laten we dus dieper ingaan op beide typen CBDC’s om de feitelijke agenda van deze discussie aan te pakken.

Retail CBDC’s

De digitale valuta van de centrale bank voor particulieren richt zich specifiek op het grote publiek. Over het algemeen bevatten de retail-CBDC’s op basis van gedistribueerde grootboektechnologie de kenmerken van beschikbaarheid, anonimiteit en traceerbaarheid. Tegelijkertijd kunnen zij ook de mogelijkheden bieden voor een rentetoepassing. De retail-CBDC’s zijn vooral bekend bij centrale banken in opkomende economieën.

De belangrijkste reden voor de populariteit van retail CBDC is de motivatie om te profiteren van groeimogelijkheden in fintech. Bovendien bevordert het financiële inclusie en presenteert het een snellere verschuiving naar een geldloze samenleving. Bovendien helpen CBDC’s voor de detailhandel ook bij het verlagen van de kosten van het afdrukken en beheren van contant geld.

Schrijf nu in: Gecertificeerde Enterprise Blockchain Professional (CEBP) -certificering

Belangrijkste factoren

Laten we nu eens kijken naar de sleutelfactoren die de onderliggende principes zijn voor retail CBDC’s als volgt.

  1. Retail CBDC’s zijn het meest geschikt voor de passiefzijde op de balans van de centrale bank.
  2. Bij de lancering kunnen retail-CBDC’s een nieuwe variant van centralebankgeld presenteren. Vervolgens is CBDC ook onderworpen aan de centrale bankfuncties van uitgifte, beheer en controle. Vervolgens zal het aanbod van retail CBDC’s ook gericht zijn op het monetaire beleid van het land.
  3. Distributie van CBDC’s wordt door de centrale bank geassocieerd met een één-op-één pariteit die gelijk is aan de relevante fiatvaluta. Tegelijkertijd moeten de CBDC’s worden ondersteund voor een naadloze en flexibele conversie tegen contanten en commerciële bankgelden.
  4. Banken of bedrijven zouden retail-CBDC’s kunnen ontwikkelen op open infrastructuren, zodat andere bedrijven er diensten en producten over kunnen creëren.
  5. Een ander cruciaal hoogtepunt van CBDC’s voor de detailhandel is het feit dat gebruikers geen bankrekening nodig hebben voor toegang tot of het verkrijgen van de digitale valuta. Bovendien zouden de transactiekosten in verband met retail-CBDC’s lager moeten zijn dan de huidige kosten.
  6. Het belangrijkste van alles is dat digitale valuta van centrale banken van particulieren moet worden geaccepteerd als wettig betaalmiddel en als betalingswijze. De CBDC’s moeten ook dienen als een veilige opslag van waarde voor zowel burgers als overheidsinstanties en ondernemingen.

Groothandel CBDC’s

De volgende opmerkelijke categorie van CBDC’s verwijst rechtstreeks naar CBDC’s op grote schaal. De wholesale CBDC’s zijn geschikt voor financiële instellingen die reservedeposito’s aanhouden bij een centrale bank. De digitale valuta van de centrale bank kan helpen bij het verbeteren van de efficiëntie van betalingen en het afwikkelen van veiligheid. Bovendien lost het ook de zorgen over liquiditeit en tegenpartijkrediet op.

Waardegerichte wholesale-CBDC’s kunnen zorgen voor vervanging of ondersteuning van reserves bij de centrale bank via een digitaal token met beperkte toegang. Het token zou dienen als een activum aan toonder in digitale valuta’s van centrale banken. Als gevolg hiervan zal de afzender tijdens de transactie waarde overdragen aan de ontvanger zonder tussenpersonen.

Daarom zou het nieuwe systeem aanzienlijk verschillen van het bestaande systeem. Het bestaande systeem houdt in dat centrale banken de rekeningen van klanten crediteren en debiteren zonder dat de werkelijke waarden worden overgemaakt. Wholesale CBDC’s worden beschouwd als het meest gunstige alternatief voor centrale banken. Ze hebben uitzonderlijke mogelijkheden om de snelheid en veiligheid van financiële systemen op grote schaal te verbeteren en tegelijkertijd de kosten te verlagen.

Volgens de BIS kan de groothandel CBDC potentiële voordelen bieden voor betalings- en afwikkelingssystemen. De prestaties van wholesale-CBDC’s in verschillende experimenten die al door centrale banken zijn uitgevoerd en onderzocht, bieden ook hun potentiële voordelen. De CADcoin in Canada onder het Project Jasper en Project Ubin in Singapore, evenals Project Stella in de Japan-eurozone, zijn enkele van de topvoorbeelden van groothandel CBDC’s.

Bekijk nu on-demand virtuele conferentie over digitale activa en Central Bank Digital Currencies (CBDC’s)!

Detailhandel versus groothandel Centrale Bank digitale valuta

Dus, hoe presteren de twee digitale valuta van de centrale bank ten opzichte van elkaar? In vergelijking met geavanceerde economieën zijn centrale banken in opkomende economieën gretiger voor retail CBDC’s. Deze factor is niet meer verrassend, aangezien veel centrale banken geen conflict willen creëren tussen de valuta van de centrale bank en het geld van de particuliere sector. Het is ook belangrijk om rekening te houden met de beperkingen op mogelijke voordelen van het gebruik van retail CBDC.

In het geval van geavanceerde economieën kunnen retail CBDC’s een overdrijving zijn. Wanneer een centrale bank een digitale valuta uitgeeft waarmee bijna iedereen waarde kan opslaan en betalingen kan doen via elektronisch geld van de centrale bank, lopen financiële stabiliteit en monetair beleid verschillende risico’s. Daarom vormen retail-CBDC’s in dit opzicht een opmerkelijke beperking. Aan de andere kant kunnen groothandels-CBDC’s een reeks voordelen introduceren.

Afgezien van de efficiëntie van retailbetalings- en afwikkelingssystemen met CBDC’s op grote schaal, kunnen gebruikers deze in realtime volgen met een betere beschikbaarheid. Momenteel geniet de meerderheid van de burgers van financiële inclusie met het wijdverbreide gebruik van contant geld in de meeste Europese landen. De voordelen van groothandel CBDC bieden ook ondersteuning voor het koppelen met andere platforms. Wholesale CBDC’s stellen gebruikers in staat om effecten- of forexplatforms rechtstreeks te koppelen aan geldplatforms.

Als gevolg hiervan kunnen ze de snelheid van transacties verbeteren en de risico’s van afwikkeling elimineren. Bovendien kunnen digitale valutasystemen van de centrale bank op grote schaal de snelheid van afwikkeling op OTC-markten en gesyndiceerde handelsfinanciering en kredietverlening verbeteren. Groothandel-CBDC’s bevorderen ook eenvoudigere grensoverschrijdende betalingssystemen door het aantal tussenpersonen effectief te verminderen.

In de volgende tabel kunt u reflecteren op een samenvatting van de verschillen tussen CBDC’s voor detailhandel en groothandel.

centrale bank digitale valuta cbdc

Gevolgtrekking

Zoals u duidelijk kunt zien, kunnen digitale valuta van de centrale bank de volgende grote stap in de geldwereld zijn. De groeiende populariteit van CBDC’s zou grotendeels afhangen van de voordelen die verbonden zijn aan CBDC’s op grote schaal. Ze zijn in staat om voor een beperkte verstoring te zorgen en tegelijkertijd voor kosteneffectieve wereldwijde betalingen te zorgen.

Tegelijkertijd kunnen gebruikers ook profiteren van de voordelen van veiligheid en snelheid voor hun transacties met groothandels-CBDC’s. Dus, wat is de volgende stap voor de digitale valuta van de centrale bank? Hier kunnen centrale banken hun dominantie uitoefenen over het algemene financiële ecosysteem over de hele wereld.

Aan de andere kant kampen centrale banken met een tekort aan expertise om CBDC’s te ontwikkelen. Ontdek meer over digitale valutafuncties van centrale banken, gebruiksscenario’s en implicaties met onze masterclass Central Bank Digital Currency (CBDC). Wil je een actief onderdeel worden van de ontwikkeling van het CBDC-ecosysteem? Begin met onze Certified Enterprise Blockchain Professional (CEBP) cursus en word een gecertificeerde expert!

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map